ABN Amro оштрафована на €8,5 млн за системные недостатки в борьбе с отмыванием денег

Центральный банк Нидерландов (DNB) наложил на ABN Amro административный штраф в размере €8,5 млн за структурные недостатки в проведении должной проверки (due diligence) в отношении части высокорисковых клиентов. Банк признал решение регулятора и заявил о принятии мер. Это один из крупнейших штрафов для нидерландских банков за последние годы, подчёркивающий серьёзность претензий надзорного органа. Нарушения касались процедур идентификации и верификации клиентов, отнесённых к категории повышенного риска, и носили системный характер.

Штраф за системные нарушения ПОД

ABN Amro официально уведомлен о решении DNB, которое касается нарушений, выявленных в ходе проверки соблюдения требований по противодействию отмыванию денег (ПОД). Согласно заявлению банка, недостатки касались процедур идентификации и верификации клиентов, отнесённых к категории повышенного риска. Штраф в €8,5 млн — один из крупнейших для нидерландских банков за последние годы, что подчёркивает серьёзность претензий регулятора. DNB не впервые обращает внимание на ABN Amro: ранее банк уже сталкивался с санкциями за нарушения в сфере комплаенса. В 2021 году он был оштрафован на €480 000 за несоблюдение правил по борьбе с финансированием терроризма. Текущий штраф значительно выше и указывает на системный характер проблем.

Предыстория и контекст

ABN Amro — один из крупнейших банков Нидерландов с государственным участием (правительство владеет около 56% акций). В последние годы банк активно инвестировал в усиление комплаенс-функций, однако, как показала проверка DNB, этих мер оказалось недостаточно. Регулятор выявил, что в период с 2018 по 2022 год банк не в полной мере выполнял требования по проверке клиентов с высоким уровнем риска, включая недостаточный сбор документов и неэффективный мониторинг транзакций. Европейский банковский сектор в целом находится под давлением регуляторов в части ПОД. После громких скандалов с Danske Bank, Swedbank и ING национальные надзорные органы усилили контроль. Нидерланды — одна из юрисдикций, где штрафы за нарушения ПОД стали регулярной практикой: только в 2023 году DNB наложил санкции на несколько банков, включая ING (€775 млн за аналогичные нарушения).

Какие именно недостатки выявил регулятор?

Согласно официальной информации DNB, нарушения касались процедур due diligence для клиентов, отнесённых к категории высокого риска. Банк не всегда своевременно запрашивал и обновлял документы, подтверждающие происхождение средств и бенефициарных владельцев. Кроме того, система мониторинга транзакций не позволяла эффективно выявлять подозрительные операции. DNB подчеркнул, что недостатки носили структурный характер, то есть были не единичными ошибками, а следствием несовершенства внутренних процессов. Например, в некоторых случаях банк не проводил повторную идентификацию клиентов при изменении их профиля риска, что противоречит требованиям законодательства. Регулятор также отметил недостаточную подготовку сотрудников, отвечающих за комплаенс, и слабый контроль со стороны руководства.

Реакция ABN Amro и планы по исправлению

ABN Amro заявил, что принял решение DNB к сведению и уже реализует меры по устранению нарушений. Банк подчеркнул, что за последние два года значительно усилил комплаенс-подразделение, внедрил новые технологии для автоматизации проверок и увеличил бюджет на борьбу с отмыванием денег. Тем не менее, штраф указывает на то, что регулятор считает эти усилия недостаточными. Банк также отметил, что сотрудничает с DNB и предоставил всю запрошенную информацию. На данный момент ABN Amro не планирует оспаривать штраф, что может быть связано с желанием избежать затяжных судебных разбирательств и дополнительного репутационного ущерба. В рамках плана исправления банк намерен пересмотреть процедуры оценки рисков, усилить мониторинг транзакций с помощью искусственного интеллекта и провести дополнительное обучение персонала.

Кого затронет это решение

Для самого ABN Amro штраф — это не только финансовые потери, но и удар по репутации. Банк, который позиционирует себя как надёжный финансовый институт с госучастием, теперь вынужден доказывать свою приверженность соблюдению норм ПОД. Акционеры, включая правительство, могут потребовать более решительных действий от руководства. Для других банков Нидерландов и Европы это сигнал: регуляторы не намерены смягчать требования. Финансовые институты вынуждены наращивать инвестиции в комплаенс-технологии, включая AI-решения для мониторинга транзакций и автоматизации due diligence. В России и СНГ, где регулирование ПОД также ужесточается, этот кейс может стать дополнительным аргументом для усиления внутреннего контроля. Кроме того, инвесторы могут пересмотреть свои ожидания относительно затрат банков на комплаенс, что повлияет на их прибыльность.

Что будет дальше

ABN Amro предстоит доработать процедуры и пройти повторную проверку DNB. Если нарушения не будут устранены, возможны более жёсткие санкции, включая ограничение на определённые виды деятельности или увеличение суммы штрафа. В более широком контексте европейские банки продолжат сталкиваться с усилением надзора: ожидается, что в 2024–2025 годах регуляторы проведут серию проверок крупнейших банков на предмет соблюдения ПОД. Это может привести к росту затрат на комплаенс и консолидации в секторе, поскольку небольшие банки будут испытывать трудности с выполнением требований. Для клиентов это означает более строгие процедуры открытия счетов и проведения транзакций, особенно для высокорисковых категорий.

Итог

Штраф ABN Amro на €8,5 млн — очередное напоминание о том, что борьба с отмыванием денег остаётся приоритетом для европейских регуляторов. Банкам необходимо не только формально следовать требованиям, но и внедрять эффективные системы контроля. Для ABN Amro это урок, который обойдётся дорого, но может стать стимулом для реальных изменений. Следите за развитием ситуации: она задаёт тренд для всего финансового сектора.