ЕС ввел санкции против Яндекс Банка, Точка Банка и еще 97 российских банков в 21-м пакете

Европейский союз утвердил 21-й пакет санкций против России, который затронул 99 российских банков, включая крупные необанки, интегрированные в ведущие цифровые экосистемы. В черный список попали «Яндекс Банк», «Точка Банк», «Озон Банк», «WB Банк» (принадлежит Wildberries), а также банки, обслуживающие платежную систему А7. Это самый масштабный удар по финансовому сектору России с начала 2022 года: предыдущие пакеты ограничивались десятками учреждений, но теперь под санкции попали ключевые игроки, обслуживающие миллионы клиентов. Новые ограничения вступили в силу 24 июня 2024 года и уже привели к заморозке активов и запрету на операции в евро.

Подробности 21-го пакета санкций ЕС

Двадцать первый пакет санкций, опубликованный в официальном журнале ЕС, включает 99 российских банков и несколько юридических лиц, связанных с платежной системой А7. В отличие от предыдущих пакетов, которые фокусировались на крупнейших государственных банках, теперь под удар попали необанки — цифровые банки без физических отделений, которые стали основой для расчетов в экосистемах Яндекса, Сбербанка, Ozon и Wildberries. «Яндекс Банк» (ООО «Яндекс.Банк») обслуживает выплаты таксистам, курьерам и пользователям сервисов Яндекса. «Точка Банк» (ПАО «Точка Банк») ориентирован на предпринимателей и малый бизнес. «Озон Банк» (ООО «Озон Банк») и «WB Банк» (ООО «ВБ Банк») обеспечивают расчеты между продавцами и покупателями на одноименных маркетплейсах. Кроме того, санкции затронули банки, работающие с системой А7, которая используется для международных переводов в обход ограничений.

Евросоюз также расширил ограничения на экспорт товаров двойного назначения и технологий, которые могут быть использованы в военных целях. Однако основной удар пришелся именно на финансовый сектор: теперь подсанкционные банки не могут проводить операции в евро, их активы в ЕС заморожены, а европейские банки обязаны прекратить корреспондентские отношения. Это означает, что карты этих банков перестанут работать в Европе, а переводы в евро станут невозможны.

Предыстория и контекст

Санкции против российского банковского сектора начались еще в 2014 году, но наиболее жесткие меры были приняты после февраля 2022 года. Крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — были отключены от SWIFT, а их активы заморожены. Однако российские компании и частные лица активно искали способы обхода ограничений, в том числе через необанки и альтернативные платежные системы. Необанки стали популярны благодаря удобству и интеграции с цифровыми сервисами: например, «Яндекс Банк» позволяет мгновенно получать выплаты за заказы, а «Точка Банк» предлагает удобные инструменты для управления бизнесом. Включение этих банков в санкционный список ЕС стало логичным продолжением политики давления на российскую экономику.

Платежная система А7, которая также попала под санкции, представляет собой сеть для международных расчетов, созданную для обхода ограничений. Она позволяет проводить транзакции между Россией и странами Азии, Ближнего Востока и Африки. Включение связанных с ней юрлиц в санкционный список ЕС может серьезно затруднить переводы денег за рубеж, особенно для малого и среднего бизнеса, который активно использовал А7 для импорта товаров.

Какие банки попали под санкции ЕС в 21-м пакете?

Под санкции попали 99 банков, включая «Яндекс Банк», «Точка Банк», «Озон Банк», «WB Банк», а также ряд региональных кредитных организаций и банков, работающих с системой А7. Полный список опубликован в официальном журнале ЕС. Среди них есть как крупные игроки, так и небольшие банки, которые использовались для обхода санкций. Например, «Яндекс Банк» обслуживает более 10 миллионов клиентов, «Точка Банк» — около 500 тысяч предпринимателей, а «Озон Банк» и «WB Банк» — сотни тысяч продавцов на маркетплейсах. Для многих из них это станет серьезным ударом, так как они привыкли использовать эти банки для повседневных операций и ведения бизнеса.

Что это значит для пользователей и бизнеса?

Для частных клиентов «Яндекс Банка», «Точка Банка» и других необанков санкции ЕС означают невозможность использования карт и счетов для покупок в европейских интернет-магазинах, оплаты подписок на иностранные сервисы (например, Spotify, Netflix) и переводов в евро. Карты этих банков перестанут работать в терминалах европейских банков и на сайтах, принимающих оплату через европейских провайдеров. Однако внутри России и в странах, не присоединившихся к санкциям (Китай, Турция, ОАЭ), операции могут продолжаться, хотя и с риском блокировки со стороны платежных систем. Например, карты «Мир» и UnionPay могут частично заменить Visa и Mastercard, но их прием за рубежом ограничен.

Для бизнеса, особенно для компаний, работающих через маркетплейсы Ozon и Wildberries, санкции усложнят расчеты с иностранными поставщиками и покупателями. «Озон Банк» и «WB Банк» играют ключевую роль в экосистемах этих площадок, обеспечивая кредитование продавцов и проведение платежей. Теперь европейские контрагенты могут отказаться от работы с этими банками, что вынудит искать альтернативные каналы, например, через банки дружественных стран или криптовалюты. Малый и средний бизнес, который активно использовал систему А7 для импорта, также столкнется с трудностями: переводы в долларах и евро станут практически невозможны.

Технические и финансовые детали

Санкции предусматривают замораживание активов банков на территории ЕС и запрет на предоставление им финансовых услуг. Европейские банки обязаны прекратить любые корреспондентские отношения с подсанкционными организациями. Это означает, что российские банки не смогут проводить SWIFT-переводы в евро, а также использовать европейскую платежную инфраструктуру. Однако банки могут продолжать операции в рублях и других валютах, если найдут обходные пути. Например, «Яндекс Банк» может переориентироваться на расчеты в юанях через китайские банки, а «Точка Банк» — на использование системы СПФС (Система передачи финансовых сообщений) Банка России.

Как санкции повлияют на российскую экономику?

Санкции против необанков и системы А7 могут привести к временным сбоям в работе маркетплейсов и цифровых сервисов. Однако российские компании уже привыкли к ограничениям и имеют опыт адаптации. Например, после отключения от SWIFT крупнейшие банки перешли на СПФС и начали активнее использовать рубль и юань в международных расчетах. Необанки, вероятно, последуют этому примеру. Кроме того, правительство России может усилить поддержку национальной платежной системы «Мир» и стимулировать использование криптовалют для международных расчетов.

Однако в краткосрочной перспективе пользователи и бизнес столкнутся с неудобствами. Например, таксисты и курьеры, получающие выплаты через «Яндекс Банк», могут испытать задержки при переводе средств на карты других банков. Продавцы на Ozon и Wildberries могут потерять доступ к кредитованию от «Озон Банка» и «WB Банка», что замедлит их развитие. В целом, 21-й пакет санкций ЕС направлен на то, чтобы затруднить обход предыдущих ограничений и усилить давление на российскую экономику.

Что будет дальше?

Ожидается, что в ближайшие месяцы Россия усилит развитие собственной платежной инфраструктуры, включая систему передачи финансовых сообщений (СПФС) и национальную платежную карту «Мир». Возможно, банки начнут активнее использовать криптовалюты для международных расчетов. Однако полный переход на альтернативные системы потребует времени и инвестиций. Евросоюз, в свою очередь, продолжит мониторинг попыток обхода санкций и может ввести новые ограничения, вплоть до отключения от системы SWIFT всех российских банков. 21-й пакет — лишь очередной шаг в этом направлении, и не исключено, что следующие пакеты затронут еще больше финансовых организаций.

Итог

21-й пакет санкций ЕС стал самым масштабным по числу затронутых банков, включив ключевые необанки и платежные системы. Для пользователей и бизнеса это означает существенные ограничения в международных расчетах и необходимость адаптации к новым условиям. Следите за развитием событий, чтобы вовремя скорректировать свои финансовые стратегии.