Siam Commercial Bank запустила первый в мире круглосуточный токен-клиринг USD от Citi

Siam Commercial Bank (SCB) и Citi объявили о запуске первой в мире интегрированной услуги круглосуточного USD-клиринга на основе токенов. SCB стал первым финансовым учреждением, подключившимся к платформе Citi Token Services, которая объединяет традиционные расчёты в долларах США с технологией распределённого реестра. Это событие знаменует новый этап в цифровизации межбанковских расчётов и открывает дорогу для более быстрых и прозрачных трансграничных операций.

Siam Commercial Bank первым внедряет токен-клиринг Citi

Согласно официальному пресс-релизу, SCB первым среди глобальных клиентов Citi перешёл на обновлённую платформу Citi Token Services, которая теперь включает круглосуточный USD-клиринг. Ранее Citi Token Services была доступна только для расчётов в ограниченные часы, но после интеграции с системой 24/7 USD Clearing банки могут проводить транзакции в любое время, включая выходные и праздники. Решение работает на базе технологии распределённого реестра Citi, которая токенизирует долларовые средства для мгновенного перевода между участниками сети.

Для SCB, одного из крупнейших банков Таиланда с активами более $80 млрд, внедрение токен-клиринга означает возможность ускорить обработку международных платежей для корпоративных клиентов и снизить зависимость от традиционных корреспондентских сетей. Банк планирует использовать новое решение для расчётов по торговым операциям и денежным переводам в регионе АСЕАН.

Предыстория и контекст

Citi Token Services была запущена в 2023 году как часть стратегии банка по токенизации активов и расчётов. Платформа изначально предназначалась для внутрибанковских переводов и расчётов с крупными корпорациями, но теперь Citi расширяет её на межбанковский сегмент. Интеграция с круглосуточным USD-клирингом — ответ на растущий спрос со стороны азиатских банков, которые работают в разных часовых поясах и нуждаются в расчётах в реальном времени.

Традиционная система корреспондентских счетов и SWIFT-сообщений часто приводит к задержкам в несколько часов или даже дней, особенно при обработке платежей в выходные. Токенизация позволяет обойти эти ограничения: средства конвертируются в цифровые токены, которые мгновенно перемещаются между участниками сети Citi, а затем конвертируются обратно в фиат. Citi утверждает, что это снижает операционные риски и затраты на ликвидность.

Как работает токен-клиринг Citi?

Citi Token Services использует запатентованную технологию токенизации, при которой каждый доллар США представлен уникальным цифровым токеном на блокчейне. При отправке платежа токены переводятся из кошелька отправителя в кошелёк получателя внутри защищённой сети Citi. Запись о транзакции фиксируется в распределённом реестре, что обеспечивает прозрачность и неизменность данных. В отличие от криптовалют, токены Citi полностью обеспечены реальными долларами, хранящимися на резервных счетах банка.

Круглосуточный режим работы стал возможен благодаря тому, что инфраструктура блокчейна не зависит от рабочего времени центральных банков и клиринговых палат. Транзакции обрабатываются за секунды, а не за часы. Для SCB это означает, что корпоративные клиенты могут получать платежи из США и других стран в любое время, что особенно важно для цепочек поставок и торговых операций.

Технические детали и преимущества

Решение Citi Token Services построено на приватном блокчейне, который обеспечивает высокую пропускную способность и конфиденциальность данных. Каждый участник сети имеет свой узел, но доступ к реестру ограничен авторизованными банками. Токены выпускаются и погашаются только Citi, что гарантирует их ликвидность и стабильность курса 1:1 к доллару.

Среди ключевых преимуществ для SCB — снижение времени расчётов с одного дня до нескольких секунд, устранение необходимости в предварительном депонировании средств на корреспондентских счетах и сокращение операционных издержек. Кроме того, технология позволяет отслеживать статус платежа в реальном времени, что снижает риск ошибок и мошенничества.

По данным Citi, пилотные транзакции между SCB и другими участниками сети показали 100% успешность и нулевое время простоя. Банк планирует масштабировать решение на другие валюты и регионы в течение 2025 года.

Кого затронет и как

Новое решение в первую очередь повлияет на корпоративных клиентов SCB, которые занимаются международной торговлей и денежными переводами. Они смогут получать платежи в долларах США круглосуточно, без задержек на выходные и праздники. Это особенно актуально для компаний, работающих с партнёрами в разных часовых поясах.

Для других банков региона АСЕАН внедрение SCB может стать сигналом к переходу на токенизированные расчёты. Citi уже ведёт переговоры с несколькими крупными азиатскими банками о подключении к платформе. В долгосрочной перспективе токен-клиринг может снизить доминирование SWIFT в трансграничных платежах, особенно если другие банки последуют примеру SCB.

В России и СНГ прямое влияние пока ограничено из-за санкционных ограничений, однако технология может быть интересна для расчётов с дружественными странами через альтернативные каналы. Пока Citi не объявлял о планах по расширению на этот регион.

Что будет дальше

Ожидается, что Citi продолжит интеграцию Citi Token Services с другими своими платёжными продуктами, включая CitiDirect и WorldLink. В 2025 году банк планирует добавить поддержку евро, иены и фунта стерлингов, а также запустить решение для розничных платежей. SCB, в свою очередь, намерен использовать платформу для расчётов по аккредитивам и торговому финансированию.

Эксперты отмечают, что успех SCB может ускорить внедрение токенизации среди банков второго и третьего эшелонов. Однако остаются вопросы регулирования: центробанки пока не выработали единого подхода к токенизированным депозитам и межбанковским расчётам на блокчейне.

Итог

Запуск первого в мире токен-клиринга на базе Citi Token Services — важная веха в цифровизации межбанковских расчётов. SCB показал, что технология готова к реальному применению, а круглосуточный режим работы решает давнюю проблему задержек в выходные. Если другие банки последуют примеру, отрасль может перейти на более быстрые и прозрачные расчёты уже в ближайшие годы.