SWIFT запускает блокчейн-реестр: пилот с 17 банками по токенизированным депозитам

Глобальная система межбанковских сообщений SWIFT объявила о запуске блокчейн-реестра для пилотного проекта, в котором участвуют 17 крупных банков. Цель инициативы — тестирование круглосуточных трансграничных платежей с использованием токенизированных депозитов. Это событие может стать поворотным моментом в интеграции технологии распределённого реестра в традиционную финансовую инфраструктуру, открывая путь к более быстрым, дешёвым и доступным международным переводам.

Традиционные трансграничные платежи часто занимают от одного до нескольких рабочих дней из-за необходимости проходить через несколько банков-корреспондентов и ограничений по времени обработки. Пилот SWIFT направлен на преодоление этих ограничений за счёт использования токенизированных депозитов — цифровых представлений банковских депозитов, которые могут передаваться мгновенно и без посредников. Если проект окажется успешным, он может кардинально изменить ландшафт международных расчётов, сделав их такими же быстрыми, как внутренние переводы.

Что такое токенизированные депозиты и как они работают Токенизированные депозиты — это цифровые активы, которые представляют собой права требования на фиатные средства, хранящиеся в банке. В отличие от криптовалют, они привязаны к традиционным деньгам и подлежат регулированию. В контексте пилота SWIFT такие депозиты позволяют банкам проводить расчёты напрямую, минуя длинные цепочки корреспондентских отношений. Технология распределённого реестра (DLT) обеспечивает прозрачность, неизменность и скорость транзакций, а также возможность круглосуточной работы без выходных и праздников.

Почему SWIFT решила использовать блокчейн SWIFT уже давно изучает потенциал блокчейна для повышения эффективности своих услуг. В 2021 году организация провела успешные тесты с использованием технологии DLT для синхронизации платежей и подтверждений. Новый пилот с токенизированными депозитами — логичное продолжение этих усилий. Основная мотивация — устранить недостатки существующей системы, такие как высокая стоимость, задержки и ограниченное время работы. Внедрение блокчейна может также снизить риски, связанные с ошибками и мошенничеством, за счёт автоматизации и прозрачности.

Какие банки участвуют в пилоте Хотя полный список банков-участников не раскрыт, известно, что в пилоте задействованы 17 крупных финансовых институтов из разных регионов. Среди них, вероятно, такие глобальные игроки, как JPMorgan, Citibank, HSBC и другие. Участие столь значимых банков подчёркивает серьёзность намерений SWIFT и потенциальную масштабируемость решения. В случае успеха пилота технология может быть распространена на всю сеть SWIFT, насчитывающую более 11 000 банков в 200 странах.

Каковы ожидаемые результаты и сроки Конкретные сроки пилота пока не объявлены, но, по данным источников, тестирование продлится несколько месяцев. Основные метрики успеха включают скорость обработки транзакций, стоимость, безопасность и удобство для конечных пользователей. Если результаты окажутся положительными, SWIFT может принять решение о коммерциализации решения, что потребует дополнительных инвестиций и интеграции с существующей инфраструктурой.

Какие вызовы стоят перед проектом Несмотря на многообещающие перспективы, пилот сталкивается с рядом вызовов. Во-первых, необходимо обеспечить совместимость с различными национальными регуляторными требованиями, особенно в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Во-вторых, технология DLT должна быть масштабируемой и надёжной, чтобы обрабатывать миллионы транзакций ежедневно. В-третьих, банкам-участникам потребуется адаптировать свои внутренние системы для работы с токенизированными депозитами, что может потребовать значительных затрат.

Как пилот повлияет на рынок криптовалют и DeFi Внедрение токенизированных депозитов SWIFT может оказать двоякое влияние на криптовалютный рынок. С одной стороны, это легитимизирует концепцию цифровых активов в глазах традиционных финансистов. С другой стороны, успешное решение может снизить спрос на стейблкоины и другие криптовалюты, используемые для трансграничных переводов, поскольку банки предложат более регулируемую и надёжную альтернативу. Для сектора DeFi это может стать стимулом для поиска новых ниш, не охваченных традиционными финансовыми институтами.

Что будет дальше После завершения пилота SWIFT, скорее всего, опубликует отчёт с результатами и рекомендациями. Если технология будет признана жизнеспособной, следующим шагом может стать создание полноценного продукта, доступного для всех участников сети. Возможно также партнёрство с центральными банками для интеграции с цифровыми валютами центробанков (CBDC). В любом случае, текущий пилот — важный шаг на пути к более эффективной и современной финансовой системе.

Когда SWIFT планирует запустить коммерческое решение? Точные сроки коммерческого запуска пока не определены. Всё будет зависеть от результатов пилота и регуляторных одобрений. Однако, учитывая динамику развития блокчейн-технологий и растущий спрос на мгновенные платежи, можно ожидать, что SWIFT будет стремиться к внедрению решения в течение ближайших двух-трёх лет. Пока же банкам-участникам предстоит тщательно протестировать все аспекты системы, чтобы избежать ошибок при масштабировании.