Y Combinator и Coinbase запускают RFS «Build Onchain»: что такое Fintech 3.0 и как принять участие

Y Combinator и Coinbase совместно с блокчейн-платформой Base объявили о запуске нового Request for Startups (RFS) под названием «Build Onchain». Эта инициатива призывает основателей создавать приложения и сервисы непосредственно на блокчейне, используя текущий момент, который авторы называют «золотым веком криптостроительства». Регуляторная определённость, растущее принятие криптовалют потребителями и низкая стоимость транзакций на современных блокчейнах, по их мнению, открывают путь для Fintech 3.0 — децентрализованных финансовых продуктов, доступных каждому. В этой статье мы разберём, что такое RFS «Build Onchain», почему он важен и как стартапы могут воспользоваться этой возможностью.

Что такое RFS «Build Onchain» и зачем он нужен

RFS (Request for Startups) — это инструмент, который Y Combinator использует для привлечения стартапов в определённые области. В данном случае YC, Coinbase и Base объединили усилия, чтобы профинансировать проекты, строящие «на цепи» (onchain). Инициатива предполагает, что стартапы, соответствующие тематике, могут подать заявку в Y Combinator, а затем получить поддержку от Coinbase и Base, включая потенциальные инвестиции, доступ к сообществу и технологическую инфраструктуру. Цель — ускорить переход от традиционных финансов (Fintech 1.0) и централизованных криптосервисов (Fintech 2.0) к полностью децентрализованным и прозрачным системам (Fintech 3.0).

Почему именно сейчас?

Идея Fintech 3.0 не нова: ещё в 2021 году многие предсказывали, что DeFi (децентрализованные финансы) заменят банки. Однако тогда этому мешали высокие комиссии Ethereum, неясное регулирование и низкая пропускная способность сетей. С тех пор ситуация изменилась. Появились масштабируемые блокчейны второго уровня (L2), такие как Base, с комиссиями в центы. Регуляторы в США и других странах начали прояснять правила для криптовалют, а число пользователей криптокошельков превысило 100 миллионов. YC и Coinbase видят в этом окно возможностей: теперь можно строить приложения, которые раньше были невозможны — от кредитования и страхования до платежей и управления активами — полностью на блокчейне.

Предыстория и контекст: от Fintech 1.0 к Fintech 3.0

Fintech 1.0 — это цифровизация традиционных банковских услуг: онлайн-банкинг, мобильные платежи, необанки. Fintech 2.0 — появление криптовалют и первых DeFi-протоколов, но с централизованными элементами (биржи, стейблкоины). Fintech 3.0 предполагает полностью децентрализованную инфраструктуру: все операции — от выпуска активов до расчётов — происходят в блокчейне, без посредников. Это обеспечивает прозрачность, снижает издержки и даёт доступ к финансовым услугам любому человеку с интернетом.

Чем Fintech 3.0 отличается от предыдущих этапов?

Ключевое отличие — отсутствие централизованных точек контроля. В Fintech 2.0 многие сервисы, такие как криптобиржи или стейблкоины, всё ещё полагались на централизованные компании. Fintech 3.0 стремится к полной децентрализации: смарт-контракты управляют активами, а пользователи сохраняют контроль над своими средствами. Это снижает риски взломов и цензуры, но требует новых подходов к безопасности и масштабируемости.

Технические и финансовые детали инициативы

Хотя конкретные суммы инвестиций не раскрываются, Y Combinator традиционно предоставляет стартапам 125 000 долларов за 7% акций. Coinbase и Base, в свою очередь, обещают интеграционную поддержку, доступ к своей пользовательской базе и, возможно, дополнительные гранты. Base, как блокчейн на базе Optimism, предлагает совместимость с Ethereum и низкие комиссии. RFS охватывает широкий спектр направлений: децентрализованные биржи, кредитные протоколы, стейблкоины, инструменты для управления идентичностью, NFT-сервисы, игры и социальные сети на блокчейне. Ключевое требование — проект должен быть «onchain-first», то есть его основная логика и данные должны храниться в блокчейне, а не в централизованных базах данных.

Какие направления особенно интересны?

Особое внимание уделяется проектам, которые решают реальные проблемы пользователей: низкая скорость транзакций, высокие комиссии, сложность использования. Например, платёжные системы на блокчейне, которые могут конкурировать с Visa и Mastercard, или децентрализованные кредитные протоколы, доступные без банковского счёта. Также интересны решения для идентификации (DID) и управления данными, которые дают пользователям контроль над их цифровой личностью.

Кого затронет и как: влияние на стартапы и рынок

Инициатива в первую очередь адресована стартапам на стадии идеи или ранней стадии. Для разработчиков это шанс получить финансирование и менторство от топовых игроков индустрии. Для потребителей — возможность раньше получить доступ к новым децентрализованным продуктам. Для конкурентов (традиционных финтех-компаний и других криптопроектов) — сигнал о том, что YC и Coinbase делают ставку на ончейн-решения, что может усилить конкуренцию в секторе. В России и СНГ, где крипторегулирование остаётся неопределённым, стартапы могут столкнуться с трудностями при выходе на международный рынок, но сама инициатива открывает для них глобальные возможности.

Как подать заявку на RFS «Build Onchain»?

Процесс подачи заявки стандартный для Y Combinator: необходимо заполнить форму на сайте YC, указав, что проект относится к RFS «Build Onchain». Затем команда YC рассматривает заявки и приглашает отобранные стартапы на интервью. В случае успеха стартап получает финансирование и доступ к экосистеме Coinbase и Base. Важно подчеркнуть в заявке, как проект использует блокчейн для создания децентрализованного решения.

Что будет дальше: перспективы Fintech 3.0

Ожидается, что в ближайшие месяцы Y Combinator получит множество заявок по этому RFS. Успешные стартапы будут представлены на Demo Day, а затем, возможно, интегрируются с экосистемой Coinbase. В долгосрочной перспективе, если идея Fintech 3.0 реализуется, мы можем увидеть появление полностью децентрализованных банков, страховых компаний и платёжных систем, которые составят конкуренцию традиционным игрокам. Однако остаются риски: масштабируемость блокчейнов, безопасность смарт-контрактов и возможные изменения в регулировании.

Какие риски существуют?

Несмотря на оптимизм, Fintech 3.0 сталкивается с вызовами. Технологии блокчейна всё ещё развиваются: пропускная способность сетей может не справиться с массовым принятием. Безопасность смарт-контрактов остаётся уязвимой для взломов. Кроме того, регуляторы могут ввести ограничения, которые замедлят внедрение децентрализованных финансов. Тем не менее, инициатива YC и Coinbase даёт стартапам ресурсы для преодоления этих барьеров.

Итог

RFS «Build Onchain» от Y Combinator, Coinbase и Base — это не просто очередной призыв к стартапам, а заявка на новую эру в финансах. Основателям, которые хотят строить децентрализованное будущее, стоит обратить внимание на эту возможность. Следите за развитием событий: возможно, именно сейчас закладывается основа Fintech 3.0.